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Simulador de Financiamento & Dívidas

Compare SAC vs Price com indexadores reais (TR/IPCA), simule amortizações extras vs. CDI e analise o custo efetivo total (CET via TIR).

Presets:
Decisões Complementares:Comparar com AluguelSimular Portabilidade
Cenário Ativo:
Novo Financiamento
SAC vs Price (SAC)
2 aportes ativos → Quita em 169m (14.1 anos)
Valor do Imóvel: R$ 400.000,00
Entrada: R$ 80.000,00(20%)
Financiado: R$ 320.000,00
Prazo Base: 360m (30 anos)
Taxa + Indexador: 10.2% a.a. + TR (1.2% a.a.)
CET Efetivo (TIR): 11.91% a.a.
Seguro: R$ 75,00/mês

Parâmetros do Financiamento

Defina os dados para planejar uma nova contratação de financiamento imobiliário ou veicular.

R$
Custo total da aquisição
20%
R$
Recursos próprios / FGTS
Automático
R$ 320.000,00
Saldo devedor inicial
30 anos
meses
= 30.0 anos de contrato
a.a.
% a.a.
~0.81% ao mês equiv.
Padrão SFH/Bancos (Juros + TR)
% a.a.
% a.a.
Corrige o saldo devedor mensalmente
R$/mês
R$
Embutido no boleto e no cálculo do CET
CET Efetivo Real (TIR)
11.91% a.a.(0.94% a.m.)
Juros (10.2%) + TR (1.2%) + Seguros

Planejamento de Caixa Inicial: Entrada + Custos Cartorários (ITBI & Registro)

Além da entrada, a compra financiada exige reserva à vista para pagamento do ITBI municipal, escritura, avaliação bancária e registro de imóveis.

2% a 3%
%
= R$ 12.000,00
1% a 2%
%
= R$ 6.000,00
Entrada Contratual

R$ 80.000,00

20% do valor do bem
ITBI + Cartório

R$ 18.000,00

+4.5% em taxas de aquisição
Caixa Total Necessário

R$ 98.000,00

24.5% do imóvel em recursos à vista

SACSistema de Amortização Constante

Menor Custo Total

A amortização é constante e os juros caem todo mês, reduzindo progressivamente o valor da prestação.

1ª Parcela (Inicial)

R$ 3.567,92

Última Parcela (Final)

R$ 1.356,68

Total Pago em Juros:R$ 531.140,67
Total Pago (Principal + Juros + Seguros):R$ 943.076,54
Renda Mínima Estimada (regra 30%):R$ 11.893,05

PRICETabela Price (Sistema Francês)

Parcela Inicial Menor

Prestações constantes na base (ou reajustadas pelo indexador). A amortização começa baixa e cresce ao longo do prazo.

1ª Parcela (Inicial)

R$ 2.827,52

Última Parcela (Final)

R$ 4.007,91

Total Pago em Juros:R$ 775.937,65
Total Pago (Principal + Juros + Seguros):R$ 1.217.801,77
Renda Mínima Estimada (regra 30%):R$ 9.425,06

Diferença de R$ 244.796,98 a menos em juros na modalidade SAC

Embora a primeira prestação no SAC seja R$ 740,40 superior à Price, o abatimento constante do principal reduz os juros compostos acumulados.

-31.5% em juros

Evolução das Parcelas ao Longo dos Anos (SAC vs Price)

Observe como a parcela do SAC declina em termos reais, cruzando a curva da Tabela Price e aliviando o orçamento familiar.

Evolução do Saldo Devedor ao Longo do Tempo (SAC vs Price)

No SAC o saldo cai mais rápido nos primeiros anos porque a amortização é constante — gerando menos juros compostos acumulados.

Composição de Cada Parcela: Amortização vs Juros

No início a maior parte da parcela é juros. Com o tempo, a amortização cresce em proporção. Compare como cada sistema evolui.

Aviso Legal & Regulatório (Resolução CVM nº 20/2021)

O FinançasSmart é uma plataforma exclusivamente analítica e educacional (Resolução CVM nº 20/2021). As simulações, métricas de sensibilidade (Duration/DV01), probabilidades históricas ANBIMA e diagnósticos de cenários de reinvestimento (break-even) constituem cálculos matemáticos hipotéticos com base em dados públicos e parâmetros selecionados pelo usuário, não configurando oferta, consultoria ou recomendação individualizada de investimento. Rentabilidade passada ou teórica não representa garantia de retorno futuro.