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Comparador de Renda Fixa

Gross-Up, CMN 2024 & Equalização

Compare lado a lado CDBs, LCIs, LCAs, CRIs, CRAs, Debêntures, Fundo DI e Tesouro com desconto de IR, come-cotas, aportes mensais e equalização de prazos no CDI.

Casos e Disputas Clássicas do Mercado:

Guerra dos Isentos vs Tributados

LCI/LCA e CRI/CRA isentos contra CDBs de alta taxa e Tesouro IPCA+

Duelo da Reserva de Emergência

CDB 100% CDI com liquidez diária contra Tesouro Selic, Poupança e Fundo DI (Come-Cotas)

Debêntures Incentivadas vs Tesouro

Debêntures isentas da Lei 12.431 contra Tesouro IPCA+ e CDB pré

Previdência & Aposentadoria: RendA+ vs IPCA+

Tesouro RendA+ 2040 contra Tesouro IPCA+ 2045 e CDB IPCA+

Educação dos Filhos: Educa+ vs Selic vs Poupança

Tesouro Educa+ 2030 contra Tesouro Selic, CDB 110% e Poupança

Premissas Macroeconômicas, Aportes & Equalização

Ajuste as taxas de mercado e parâmetros de investimento para recalcular todos os ativos em tempo real
R$
R$
% a.a.
% a.a.
% a.a.
Equalizar Prazos (O "Dilema do Reinvestimento")
Desativado

Quando ativado, os títulos com vencimento menor são reinvestidos automaticamente a 100% do CDI até a data do título mais longo (24 meses), permitindo comparar maças com maças.

CAMPEÃO DE RENTABILIDADE LÍQUIDA
Lidera com R$ 62.746,88 líquido

CRI Isento de IR (IPCA+) entrega o maior retorno no vencimento!

Rendimento líquido de +R$ 12.746,88 (25.49% sobre o total aportado de R$ 50.000,00). Para um CDB tributado igualar este título isento, precisaria render nada menos que 131.6% do CDI (Gross-Up)!

Rentabilidade Anualizada:

12.02% a.a. líquido

Ganho real acima do IPCA: +7.20% a.a.

Saldo Líquido no Vencimento de Cada Ativo

Montante que efetivamente cai na sua conta já descontados IR regressivo, B3 e come-cotas.

Raio-X Individual dos Títulos da Disputa

Edite as taxas, emissores e prazos ou adicione mais ativos para refinar a simulação.

% do CDI
2.0 anos
meses
Valor Bruto Final:R$ 60.379,06
Imposto de Renda:ISENTO (0%)
Custódia B3 / Taxas:ISENTO (0%)
Líquido em Conta:R$ 60.379,06
Gross-Up (Equiv. CDB):108.2% do CDI
Ganho Real (Acima IPCA):+5.16% a.a.
Garantido pelo FGC (até R$ 250k)
% do CDI
2.0 anos
meses
Valor Bruto Final:R$ 63.126,66
Imposto de Renda:- R$ 1.969,00 (15%)
Custódia B3 / Taxas:ISENTO (0%)
Líquido em Conta:R$ 61.157,66
Taxa Líquida Efetiva:10.60% a.a.
Ganho Real (Acima IPCA):+5.83% a.a.
Garantido pelo FGC (até R$ 250k)
CAMPEÃO
IPCA +% a.a.
2.0 anos
meses
Valor Bruto Final:R$ 62.746,88
Imposto de Renda:ISENTO (0%)
Custódia B3 / Taxas:ISENTO (0%)
Líquido em Conta:R$ 62.746,88
Gross-Up (Equiv. CDB):131.6% do CDI
Ganho Real (Acima IPCA):+7.20% a.a.
Crédito Privado (Risco do Emissor)

Crédito privado: NÃO possui garantia do FGC. Risco de crédito do emissor.

IPCA +% a.a.
2.0 anos
meses
Valor Bruto Final:R$ 61.871,97
Imposto de Renda:- R$ 1.780,79 (15%)
Custódia B3 / Taxas:- R$ 223,74 (0,20% a.a.)
Líquido em Conta:R$ 59.867,43
Taxa Líquida Efetiva:9.42% a.a.
Ganho Real (Acima IPCA):+4.71% a.a.
Garantia Soberana (Tesouro Nacional)

Aviso Legal & Regulatório (Resolução CVM nº 20/2021)

O FinançasSmart é uma plataforma exclusivamente analítica e educacional (Resolução CVM nº 20/2021). As simulações de rentabilidade líquida, gross-up de isentos de IR e equalização de prazos no CDI constituem cálculos matemáticos hipotéticos com base em dados públicos e parâmetros selecionados pelo usuário, não configurando oferta, consultoria ou recomendação individualizada de investimento. Rentabilidade passada ou teórica não representa garantia de retorno futuro.